本報記者陳彥蓉
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中國銀行業(yè)協(xié)會近日發(fā)布的《中國金融租賃行業(yè)發(fā)展報告（2022）》（以下簡稱《報告》），對金融租賃公司2022年推進數字化轉型著墨頗多?！秷蟾妗分赋?，2022年，金融租賃公司在轉型道路上開展有益探索，在數字轉型、普惠金融、經營租賃等方面尋求新的增長點，并表示，金融租賃公司通過積極研發(fā)創(chuàng)新，推動自身數字化轉型，加強了金融科技對業(yè)務發(fā)展的支持作用。
租賃公司的數字化轉型，是一個常談常新的話題。經過多年探索，租賃公司數字化轉型已邁出了堅實的步伐。據《金融時報》記者了解，隨著普惠小微業(yè)務成為租賃公司業(yè)務轉型的著力點，租賃公司紛紛開發(fā)了適合自身業(yè)務發(fā)展的數字化系統(tǒng)，借此提升業(yè)務效率、報送經營數據、進行智能預警風控等。但也有業(yè)內人士認為，相比銀行業(yè)和保險業(yè)，租賃行業(yè)數字化轉型起步較晚，亟待加強契合自身的數字化轉型能力建設，持續(xù)開創(chuàng)租賃業(yè)務發(fā)展新局面。
科技賦能推動數字化建設
當前，多家租賃公司意識到數字化轉型對其業(yè)務轉型的重要性，紛紛圍繞普惠小微業(yè)務進行產品及服務創(chuàng)新，并上線普惠小微數字化業(yè)務系統(tǒng)。
對于租賃行業(yè)而言，科技賦能業(yè)務發(fā)展既是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，也積極響應了國家“大力發(fā)展普惠金融，提高普惠金融服務能力”的號召。
“融資租賃本身的業(yè)務模式、審批流程、交易結構及租金償還方式比較靈活，小微業(yè)務又具有頻率高、需求急的特點，對信息系統(tǒng)也有著較高要求?！鄙钲诤昃皠恿π畔⒓夹g有限公司市場總監(jiān)黃?？「嬖V《金融時報》記者。
部分租賃公司在金融科技領域加快布局，積極創(chuàng)新金融服務模式。
國銀金租在2021年初建設大數據風控體系并持續(xù)優(yōu)化迭代，為廣大個人及小微企業(yè)客戶提供金融租賃服務。截至2023年4月底，國銀金租已累計受理14.6萬自然人客戶的租賃申請，累計發(fā)放個人購車款項88.7億元。無獨有偶，民生金租在2021年也通過構建大數據處理平臺、智能分析平臺、管理駕駛艙和工具體系，支持數據規(guī)?；瘧谩Ｍㄟ^數據賦能，民生金租搭建了專家規(guī)則模型和人工智能模型，實現(xiàn)了合規(guī)準入、反欺詐、信用評分、額度授信、資產預警等在線風險場景的把控。
中信金租近年來加速推進數字化轉型，加強租賃業(yè)務與科技的融合創(chuàng)新。以光伏租賃業(yè)務系統(tǒng)為例，中信金租推出的手機客戶端產品精準對接租賃場景，以期覆蓋全國各地，為更多農戶提供金融服務?！敖衲暌詠恚緫粲霉夥鼧I(yè)務投放加速，僅今年前5個月，就實現(xiàn)去年全年投放金額的近兩倍，業(yè)務模式逐步成熟，加速邁向批量化、規(guī)?；l(fā)展階段?！敝行沤鹱庥嘘P負責人表示。
轉型中存在痛點
當前，在應用層面，租賃公司的數字化轉型效果已逐步顯現(xiàn)，為業(yè)務創(chuàng)新提供諸多助力。但也有業(yè)內人士坦言，租賃公司在推進數字化轉型過程中仍面臨一些痛點。
中關村科技租賃股份有限公司數字信息部副總監(jiān)肖泱認為，租賃公司數字化轉型還面臨戰(zhàn)略、組織、文化、人才等多重挑戰(zhàn)，存在認識不到位、路徑不清晰、信心不足、投入不夠、人才匱乏等痛點。
肖泱認為，數字化轉型是一項復雜的系統(tǒng)性工程，涉及戰(zhàn)略、文化、數據、技術、流程、組織和服務等企業(yè)經營領域全方位的變革，不同于傳統(tǒng)的IT系統(tǒng)建設，數字化轉型是組織戰(zhàn)略規(guī)劃和變革的重要組成部分，是業(yè)務、管理、技術的融合創(chuàng)新，關系到組織的戰(zhàn)略升級與模式創(chuàng)新、流程優(yōu)化與提速以及業(yè)務的降本增效。
“據觀察，目前部分融資租賃企業(yè)開發(fā)的信息系統(tǒng)可以初步滿足業(yè)務投放審批、客戶管理、報價測算、合同管理等基本需求，但在使用物聯(lián)網、智能核算機器人、發(fā)票識別、人臉驗證、數據集成、流程管控等新技術方面還比較滯后?！庇袠I(yè)內人士直言。
此外，預算投入不足也是掣肘租賃公司推進數字化轉型的影響因素。
“開展數字化轉型，必然涉及資金投入?！毙ゃ蟊硎荆诂F(xiàn)階段較大的業(yè)務轉型壓力下，預算投入規(guī)模需要結合租賃公司自身的發(fā)展階段以及規(guī)模效益來設定。租賃行業(yè)整體數字化轉型起步較晚，其他同業(yè)數字化轉型價值效益尚未完全顯現(xiàn)。租賃公司受困于信息化基礎薄弱、項目建設周期長、投入資金高、成效不顯著等問題，數字化投入和價值效益存在不平衡，在一定程度上影響了租賃公司開展數字化轉型的信心，從而導致預算投入不足。
人才轉型是重點
“轉型的關鍵在于人才的轉型?！毙ゃ蟾嬖V《金融時報》記者，數字化轉型包含“數字化”和“轉型”兩個詞匯，其中，數字化是手段，轉型是目的。過往，部分企業(yè)管理者在執(zhí)行信息化建設過程中，都是將業(yè)務信息化的任務全盤交給IT部門來主導，然而，各個部門參與度不足導致了數據壁壘的產生。因此，數字化轉型關鍵在于員工的思維方式要轉型，企業(yè)內部要認識到，數字化轉型一定是由業(yè)務來牽引，是業(yè)務和IT雙輪驅動的轉型。
“一些租賃公司數字化轉型其實是卡在了人才的層面，而不是卡在技術層面。”有業(yè)內人士坦言，以建設普惠數字化業(yè)務系統(tǒng)為例，推動數字化轉型，并不僅僅是在技術上建設一套線上的小微業(yè)務系統(tǒng)那么簡單，不同部門對數字化轉型有不同的認知和理解，也有不同的利益訴求，這就容易造成部門之間難以達成一致的目標，也就難以采取統(tǒng)一的行動，推動數據標準化與流程標準化就會變得更加困難。
為了推動轉型落地見效，黃?？〗ㄗh，融資租賃公司應重構公司戰(zhàn)略、組織架構、業(yè)務流程，增加金融科技投入，激發(fā)業(yè)務人員潛能，提升企業(yè)數字化轉型能力，推動業(yè)務投放、風險管理、經營分析精細化。遵循金融科技創(chuàng)新的客觀規(guī)律，順勢而為，運用互聯(lián)網思維，深刻洞悉客戶的行為和需求，構建符合數字化發(fā)展要求的融資租賃業(yè)務底層邏輯。
就培養(yǎng)和引進人才方面，有業(yè)內人士表示，租賃公司可以成立相關信息化、數據分析職能部門，推動底層應用技術創(chuàng)新發(fā)展。同時，深度培育發(fā)掘客戶需求，加快融資租賃業(yè)務場景金融創(chuàng)新，在C端、B端實現(xiàn)數字產業(yè)化以及產業(yè)數字化，推動金融科技與具體場景的廣泛融合。
（文章來源：金融時報）
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